Frauen legen heute sehr viel Wert auf Ihre unabhängige finanzielle Absicherung im Alter. Der folgende Beitrag gibt einen kurzen Überblick über die Notwendigkeit der Altersvorsorge und reißt einige Möglichkeiten an, wie Sie sich im Alter absichern können. Wie Sie ganz persönlich Ihre Altersvorsorge treffen, hängt von vielen Faktoren ab, z. B. welcher Risikotyp Sie sind oder ob Sie angestellt oder selbstständig sind.
Für die Absicherung im Alter gilt: Je früher, desto besser. Niemand kann sich auf die Absicherung durch die gesetzliche Rentenversicherung verlassen. Heute liegen 80 % der Frauenaltersrenten unter 600 Euro im Monat. Eine Verbesserung ist nicht in Sicht.
Grundsätzlich gilt für eine Absicherung:
Nicht alles auf eine Karte setzen! Folgende Aufteilung erscheint sinnvoll:
- Geld, das kurzfristig zur Verfügung steht (Reserve)
- Geld, das sicher angelegt wird (Lebensversicherung, Immobilie)
- Geld, das risikoreicher angelegt wird, um höhere Gewinne zu erzielen (Aktien, Fonds)
Kurzfristige und sichere Anlage:
Hier gibt es weniger Auswahl und vor allem geringe Zinsen. Für das „Parken“ Ihres Geldes eignen sich Tagesgeld, Festgeld, Bundesschatzbriefe und Sparpläne mit jährlich steigendem Zins. Einige Banken bieten auch Wertpapierdepots an, die dem Handel unterliegen, aber sichere Renditen und kurzfristige Abrufbarkeit garantieren.
Mittelfristige und sichere Anlage:
Nach wie vor gilt die Lebensversicherung als sichere Absicherung für das Alter. Allerdings gibt es hier Einschränkungen, weil nun zum Teil auch das Finanzamt darauf zugreifen will. Welche Art von Versicherung Sie abschließen wollen – Kapitallebensversicherung, private Rentenversicherung oder fondsgebundene Lebensversicherung – hängt wiederum ganz von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Am besten ziehen Sie einen unabhängigen Versicherungsmakler hinzu. Hier werden Sie fündig, wenn Sie einen unabhängigen Berater suchen:
Bundesverband der Versicherungsberater e.V.,
Rheinweg 24,
53113 Bonn,
Telefon: 0228 3872929,
www.bvvb.de
Verband Deutscher Versicherungsmakler (VDVM),
Cremon 33,
20457 Hamburg,
Telefon: 040 369820-0,
www.vdvm.de
ivm – Institut der Versicherungsmakler e.V.,
Huestr. 18,
44787 Bochum,
Telefon: 0234 96304-40,
www.ivm.de
Arbeitsgemeinschaft unabhängiger Versicherungsmakler (AUV),
Steinhof 37,
40699 Erkrath,
Telefon: 0211 9008352,
www.auv.de
Verband Verbraucherorientierter Versicherungs- und Finanzmakler,
Otto-Brenner-Str. 38,
33607 Bielefeld,
Telefon: 0521 270 02 23,
www.vvv.de
Auch die Immobilie ist eine beliebte Anlageform für das Alter. Wenn Sie auf Nummer Sicher gehen wollen, wählen Sie eine Immobilie, die Sie selbst beziehen würden. Kaufen Sie in der Gegend, in der Sie sich mit dem Preisgefüge auskennen, und wählen Sie ein Objekt in guter Lage und mit solider Bauweise.
Wichtig ist eine ausreichende Infrastruktur mit praktischer Verkehrsanbindung. Damit sind Ihnen kontinuierliche Mieteinnahmen und die Wertsteigerung des Objekts so gut wie sicher.
Anlagen mit höherem Risiko:
Wenn Sie höhere Gewinne erzielen möchten und den Bereich der sicheren Anlagen bereits abgedeckt haben, gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Ihr Kapital zu vermehren. Bedenken Sie: Je höher die Renditechancen sind, desto höher ist meist auch das Risiko.
Wenn Sie Einzelaktien kaufen, sind Sie von der Entwicklung eines speziellen Unternehmens abhängig. Sie können enorme Gewinne erzielen oder den totalen Abstieg mittragen und hohe Verluste erleiden, was die jüngsten Geschehnisse an den Aktienmärkten zeigen.
Bei den Investmentfonds gibt es vor allem die Rentenfonds (festverzinsliche Wertapiere), die Aktienfonds und die Immobilienfonds. Immer beliebter werden die Aktienfonds. Das Risiko ist gestreut, weil sich in diesen Fonds Aktien verschiedener Unternehmen bündeln. Verluste des einen Unternehmens können durch Gewinne des anderen aufgefangen werden.
Aktienfonds eignen sich nur für eine längerfristige Anlage. Der Fonds braucht Zeit für eine gute Entwicklung, mindestens fünf Jahre, besser zehn Jahre, nach dem Motto: „Mit Aktien macht nur der Verluste, der zur falschen Zeit verkauft.“
Das Fondsmanagement nimmt Ihnen die Arbeit ab, Aktien zu kaufen oder zu verkaufen. Dafür müssen Sie Gebühren zahlen. Für Rentenpapiere wird im Allgemeinen eine Gebühr von 3 %, für Immobilien- und Aktienfonds eine Gebühr von 5 % erhoben.
Fazit:
Auch wenn Sie im Augenblick nur 50 Euro monatlich für Ihre Altersvorsorge investieren können, lohnt sich das in jedem Fall. Jeder Euro, den Sie dafür ausgeben, ist gut angelegt. Sie werden ohne eigene Rücklagen im Alter nicht ausreichend versorgt sein.